冠领律师梳理十年借贷纠纷脉络，成功为出借人追回全额本息

2025年深秋，年过八旬的杨利刚伏在书桌前，面前摊着泛黄的合同和一沓银行流水单据。一想到积攒了大半辈子的养老钱迟迟无法收回，他的心情就愈发沉重。

2016年起，杨利刚与河北瀚海公司、上海瀚海公司产生借贷往来。双方以“投资计划”的名义签订协议，并约定固定年化收益与出借期限。最初两年，公司都能连本带息按时偿还，但较为特殊的是，这些“还款”只是账面上的流转，并未真正回到杨利刚手中，而是循环进入了下一轮出借。即使如此，杨利刚还是很信任对方，逐步追加出借金额。2020年3月，三笔旧款先后到期且均未进行结算，两家公司共同的经办人提出新方案：将三份合同项下未还的50万本金合并，由河北瀚海公司重新与杨利刚签订投资计划，期限两年，年化收益率从11%上调至12.5%，同时明确上海瀚海公司为该笔借款的连带责任保证人。杨利刚盘算后，欣然接受了方案。

然而，两年期满后，杨利刚并未等来约定的本金和足额利息。虽然借款期间陆续有人向他转账，但累计金额仅有7.35万元，距离合同约定的总收益尚有明显缺口。杨利刚开始催讨，对方却一拖再拖。2025年10月，杨利刚找到北京冠领（上海）律师事务所，律所指派董永律师代理此案。

接手案件后，律师做的第一件事，就是为这起纠纷准确定性。虽然涉案协议冠以“投资计划”之名，但仔细审视条款便能发现：协议明确约定到期还本付息且利息固定，借款人不承担任何经营风险。律师指出，本案表面上是投资纠纷，但实质上，杨利刚与两家公司之间是借贷关系，本案应定性为民间借贷纠纷，这意味着杨利刚无需承担投资风险，其有权就协议确定的本息要求公司承担还款责任。

随后，律师逐笔核对案涉银行流水，按时间轴还原从首笔资金出借到合并转单的完整事实，证实50万元本金已实际交付，且已收回利息未超出法定上限，不存在抵扣本金的情形。固定证据后，律师代理杨利刚提起诉讼。

庭审当日，河北瀚海公司经公告传唤未到庭应诉；上海瀚海公司对借款事实不持异议，却提出两年内仅归还本金、免除利息与律师费的调解方案。

冠领律师始终以维护委托人的合法利益为核心，结合本案证据，从款项交付、合同效力、违约责任等维度逐一论证，并强调：原告年事已高，调解方案缺乏履约保障；涉案合同对违约责任与连带责任约定明确，二被告理应共同承担全部还款责任。

对方未能提出有效抗辩。

2026年5月11日，经审理，人民法院作出判决：河北瀚海公司归还杨利刚借款本金50万元以及期内利息5.15万元，并按约定标准支付逾期利息，赔偿律师费损失；上海瀚海公司对上述全部债务承担连带清偿责任。（除冠领律师外，其余人员姓名、公司名称均为化名）

撰稿人：朱晋依

审稿人：张冠彬