女子因包装流水帮信罪，冠领律师助其获不起诉决定

2024年1月19日，北京朝阳的冬夜透着些许湿冷。春节将至，钟某躺在床上，望着家中略显陈旧的装修，心中泛起了一丝苦涩。早在去年8月份的时候，她就盘算着在年前把房子简单翻新一下，以更好的面貌迎接崭新的一年。但是由于征信记录不太理想，她在多家银行申请贷款都未能通过。

就在钟某为此发愁时，她在微信短视频上刷到了林某的视频，视频封面写着“无视征信，快速放贷”。抱着试一试的心态，她添加了林某的微信。然而，此时的她并没有想到，这次看似寻常的金融咨询，竟将她卷入了一桩刑事案件。

一个月后，广西贺州市公安局某分局在侦办一起诈骗团伙犯罪案件时，发现钟某名下的银行卡账户曾转移过涉案诈骗资金。随后，警方以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪对钟某采取了刑事拘留措施。2月29日，钟某被取保候审。

2025年2月25日，案件移送至广西贺州市某区人民检察院审查起诉。该检察院依法审查后，认为本案事实不清、证据不足，于2025年3月7日将案件退回公安机关补充侦查。

面对办案机关的讯问，钟某如实告知了案发的全部经过，但她始终坚称自己联系林某仅是为了办理贷款，并没有想过协助对方转移资金。随着案件程序的逐步推进，钟某意识到必须尽快委托专业律师为自己辩护。经过多方比较，她找到了北京冠领律师事务所。律所经过初步研判，指派张津若律师担任钟某的辩护人。

钟某向律师讲述道：自己是偶然间刷到了林某的视频，因为想办理贷款，就加了林某的微信。她将自己的征信问题告诉林某后，林某称这种情况需要“线下包装流水”，还给了她一个信贷经理的联系方式。在对方的诱导下，她将银行卡交给对方操作，结果回家后收到了银行卡被冻结的短信。她想质问林某，却发现自己被拉黑了，这才反应过来被骗了。

律师分析认为，根据《刑法》第287条之二的规定，行为人必须“明知他人利用信息网络实施犯罪”而提供帮助，且需达到“情节严重”的程度才构成犯罪。相关司法解释也进一步明确，“明知”的认定应当结合行为人的认知能力、既往经历、交易对象、提供帮助的方式和获利情况等因素综合判断。

律师仔细梳理了钟某与林某的全部微信聊天记录，发现从钟某咨询贷款到被诱骗“包装流水”，再到发现银行卡被冻结后的质问，整个对话清晰地显示其是为了办理贷款才向对方提供银行卡，且未获得任何报酬，难以认定其具有主观明知。

此外，涉案账户中明确属于诈骗资金的数额不到7万元，未达到20万元的入罪标准，总流转金额38万余元也不符合100万元的推定入罪标准。因此，本案同样不符合“情节严重”的要求。

案件二次移送审查起诉后，律师有条不紊地进行辩护工作：整理并提交聊天记录、交易流水等关键证据；撰写不起诉申请书，从主观故意和情节认定两个维度论证“钟某不存在犯罪事实”的观点；指导钟某主动退赔被害人损失，并取得其谅解；主动与检察机关沟通交流，指出案件存在的证据缺陷。

最终，在冠领律师的专业辩护下，广西贺州市某区人民检察院认定本案犯罪事实不清、证据不足，不符合起诉条件，依法决定对钟某不起诉。

本案中，冠领律师通过明确罪与非罪的界限，成功避免了钟某在证据不足的情况下被不当追诉。同时，本案也警示公众：务必妥善保管个人银行账户，以防被不法分子利用。

撰稿人：许少清

审稿人：段光平