女子为提升贷款资质“刷流水”涉嫌犯罪，冠领律师依法辩护助其取保候审

　　2024年7月末的海南东方市，暑气像张密不透风的网，裹得女子黎某心烦意乱。一个多月前，她因店铺资金周转困难，向银行提交了贷款申请，可最后却因资质不足被驳回，资金缺口逐渐扩大。

　　一个炎热的午后，当黎某像往常一样浏览视频号时，一条“低门槛、放款快”的贷款广告映入她的眼帘。她抱着试试看的心态联系了自称“贷款业务员”的小周，对方热情地向她推荐快速贷款方案，并承诺能帮她搞定30万元的贷款难题，只是需要异地办理。黎某听后心里犯嘀咕，便委婉拒绝了。

　　转眼大半年过去，店铺经营状况愈发惨淡。2025年3月5日深夜，黎某对着空荡荡的账本直叹气，她决定抛开之前的疑虑，主动联系小周询问贷款方案。次日，天刚蒙蒙亮，她就收拾好行李，坐上了开往海口的第一趟列车。

　　到达海口后，黎某马不停蹄地赶往约定的银行。银行门口，一辆棕色SUV早已等候。待她走近后，车门缓缓开启，座上的小周递给她一瓶矿泉水并说道：“赶路辛苦了，喝口水先。”黎某接过水便上了车。

　　之后，黎某按小周的要求交出了自己的两张银行卡、手机及身份证。她紧紧握着矿泉水瓶，看着小周在ATM机和柜台间来回操作。事后，小周还给她转了500元。接下来的两周，小周又先后向黎某索要储蓄卡和信用卡，她抱着“马上就能拿到贷款”的心态，一次次配合。

　　直到3月20日，黎某丈夫察觉异常，指出这可能是诈骗陷阱，黎某才如梦初醒，急忙向当地反诈中心报案。然而，警方初步核查后告知，她的行为可能已涉嫌违法犯罪。5月9日，深圳警方在侦办一起网络诈骗案时，发现黎某的账户存在异常资金流动（共计7.3万元），遂以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪（以下简称“掩隐罪”）将她刑事拘留——这名本想靠快速贷款来缓解经济压力的女子，终究为自己的轻率抉择付出了代价，瞬间陷入法律漩涡。

　　黎某被刑事拘留后，其丈夫经多方打听联系到北京冠领（深圳）律师事务所。他在电话中说明了妻子因贷款骗局被羁押的情况，希望律师能尽快介入处理。律所简单了解案情后，当即接受委托，指派肖屹航律师承办此案。

　　会见时，黎某反复强调自己仅是为尽快办理贷款而配合“刷流水”，对资金来源一无所知，言语间充满困惑与懊悔。基于黎某的陈述，律师迅速作出分析：根据《刑法》第312条，构成掩隐罪的关键在于行为人是否“明知”财物系犯罪所得，而黎某系被诱骗提供账户，不知晓资金来源，不符合该罪的主观要件。随后，律师积极与办案机关沟通，递交详实的法律意见书，从客观行为、主观故意等层面论证无罪可能。

　　沟通初期，警方因黎某接收“500元报酬”而质疑其行为性质。对此，律师补充提交车票购买记录，证明对方支付的500元实为垫付交通费用，与犯罪获利存在本质区别。另外，律师还引用最高人民法院关于“被骗参与型”行为的认定指南，进一步增强说服力。

　　之后，律师又结合《刑事诉讼法》第67条，细致研读司法解释中关于“社会危险性”的认定标准，并指出：一方面，黎某曾主动报案、配合调查的行为构成自首；另一方面，其无前科、家庭稳定。因此，对其采取取保候审不致发生社会危险性。

　　5月29日，深圳市公安局某分局认可冠领律师“采取取保候审不致发生社会危险性”的辩护意见，决定对黎某取保候审。

　　冠领借此案件提醒大家：在面对贷款需求时，一定要选择正规、合法的金融机构，切勿轻信网络上的贷款广告。对于涉及资金流转、提供账户等操作，务必谨慎对待，明确自身行为性质和可能引发的法律后果。

　　撰稿人：许少清

　　审稿人：董振杰

　　稿件类型：原创B