亲戚借款返还部分利息后失联，冠领律师巧用调解助七旬老人确认70万债权

　　3月的广州，孙桂莲在工商银行柜台前办理转账手续，70万元从她账户划出，转入亲戚穆成立的账户。这是她攒了多年的养老金，穆成立说生意周转急需用钱，承诺按月息5分付息。二人既是亲戚又有利息约定，所以在穆成立写下借条时，她没多想就答应了。

　　随后的时间里，穆成立陆续还了些钱，有时3万有时5万，无一定之规。孙桂莲戴着老花镜在记账本上计算，发现对方还的钱仅够支付利息，本金一分没见。更让孙桂莲焦虑的是，2024年入秋后，穆成立的还款突然中断，电话也常常无人接听。在子女的陪伴下，已经77岁的孙桂莲走进北京冠领（广州）律师事务所寻求帮助，律师张红红受律所指派代理本案。

　　冠领律师接手案件后，仔细核对了每一笔银行流水。律师发现双方约定的月息5分（年利率60%）远超法律保护上限。根据最新民间借贷司法解释，法院最多支持LPR四倍的利息，大约是年利率12.4%。这个数字与双方约定的60%相差甚远。

　　更关键的是，穆成立已还的款项若严格依法核算，超出法定利息的部分需要抵扣本金。这样算下来，原始70万本金将大幅“缩水”。冠领律师向老人解释：如果通过法院判决结案，虽然能胜诉，但最终能收回的钱可能不足50万元。

　　鉴于委托人可能因某些法律规定在开庭审理时处于不利地位，冠领律师制定了“以调促和”的策略。在代理孙桂莲提起民间借贷纠纷诉讼后，冠领律师主动联系穆成立方，先后进行了多次电话沟通。沟通中，律师重点说明司法实践对高息的处理规则，让对方意识到判决可能带来的不确定性；同时出示了详细的本息计算模型，演示了两种方案下的金额差异；最后冠领律师提出了“已付款项视为付息，保留原始本金”的创新方案。

　　这个方案巧妙利用了调解的灵活性：将穆成立已还的款项合法转化为利息支付，既尊重了双方最初约定，又保障了老人70万本金不受损。同时冠领律师提出为穆成立争取到长达4年的分期还款期，减轻其短期压力，这个提议最终促成了双方的和解。

　　2024年12月12日，孙桂莲与穆成立在法院的主持下达成调解协议，法院作出《民事调解书》，确认70万元借款本金，分13期偿还，2025年3月开始，前三年每季度还3万元，2028年12月前结清余款。更关键的是，协议约定若债务人任何一期逾期，孙桂莲有权就全部余款申请强制执行，利息按LPR四倍计算。

　　这种设计既给了债务人喘息空间，又给债权人加了“安全锁”。法院出具的民事调解书与判决书具有同等强制执行力，却比判决更快速地解决了纠纷。

　　法律不仅是评判对错的尺度，更是弥合分歧的桥梁。本案中，冠领律师通过调解在法律规定与当事人诉求间找到平衡点，让七旬老人的养老钱得到保障，也让亲戚关系留有缓和余地。这种在规则框架内寻求最优解的法律智慧，正是专业法律服务的价值所在。（文中除代理律师外，当事人名字均为化名）

　　撰稿人：霍雨菲

　　审稿人：张冠彬

　　文章类型：原创B