老友借款十年不还，冠领律师代理北京昌平男子胜诉确认40余万本息

“我们认识多年了，当时真的没想到她会不还钱。”北京昌平的秦先生向冠领律师叹息道。

时光回溯至2015年4月，秦先生出于信任，借给了老友张女士50万用于资金周转。此后，自2016年12月至2022年4月，张女士每月规律地向秦先生转账7500元，用于偿还利息。

然而，随着时间推移，债务清偿却陷入了停滞。2022年7月，应秦先生要求，张女士出具书面欠条，承诺自当月起18个月内每月至少还款2万元。但她支付了5万元后便杳无音信。

面对迟迟未归的借款，秦先生多次催要无果后决定通过法律途径维权。通过多方打听，他联系到了北京冠领（海淀区）律师事务所，律所指派孙倩律师代理本案。

接受指派后，冠领律师立即联系秦先生沟通案情，文中开头便是他们交谈的片段。为还原案件事实，冠领律师对近十年的银行流水进行了细致入微的梳理。本案的第一个争议难点在于：双方并未在欠条中明确约定利率，但张女士按月偿还7500元的行为，实质上构成了对利息约定的默示确认。对此，冠领律师分析指出：每月7500元对应50万元本金，恰为年化利率18%的月息，符合当时的法律规定。

本案的第二个难点在于利息的法定上限调整。案涉借款发生于2015年，跨越了2020年8月20日这一民间借贷利率司法保护上限调整的关键节点。根据相关规定，自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，不能超过12%。

冠领律师以此为据，将张女士十年间支付的利息逐笔代入，核算每笔还款中超出法定上限的部分。经精确对冲，计算出张女士尚欠本金39.7万元。随后，冠领律师代理秦先生提起了民间借贷纠纷之诉。

庭审中，冠领律师向法庭清晰阐述了借贷事实与利息约定的合理性。律师指出，张女士长达七年的规律还款行为足以印证双方存在利息约定。结合欠条内容，律师主张张女士应按照年利率18%偿还合同成立到2020年8月20日的利息部分，按照12%偿还自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分。张女士偿还的利息冲抵后，还应偿还本金39.7万元及相应利息。

张女士经公告送达传票未到庭参加诉讼，视为放弃相关权益。

2025年11月，法院经审理，采纳了冠领律师的代理意见，判决张女士偿还本金、利息共计40.6万余元以及支付自2022年7月29日起至实际付清之日的逾期利息。

本案不仅为委托人挽回了经济损失，也为民间借贷参与者提供了深刻警示。法律保护的利率存在法定上限，超过部分不受支持；而在利息约定不明确时，借款人规律性的付息记录可作为认定事实的关键证据。

撰写人：杨佳钰

审核主编：段光平