车祸致五级伤残保险公司拒赔，冠领律师否决免责条款委托人获赔18万元

　　“律师你好，我之前骑摩托出车祸了，右脚五级伤残，但是之前投保的保险公司说摩托车不属于私家车，我这个情况不属于赔偿范围。”面对冠领律师的询问，卢英达道出烦恼。

　　2018年9月，卢英达接到保险公司的推销电话，并以电话录音的方式确认投保。几日后，保险公司依卢英达的要求寄送了纸质合同，合同写明：保险期间为自2018年9月11日起至2022年9月10日止，保险合同生效日为2018年9月11日，保障项目为生命综合交通意外伤害保险，包括私家车意外伤残责任，责任保额30万元。

　　2019年2月2日晚，卢英达驾驶摩托车不慎撞到路边水泥柱导致五级伤残，右脚肌力下降。卢英达出院后要求保险公司依照合同赔偿，不料保险公司以摩托车不属于私家车为由拒绝理赔，并称“免责条款都写得清清楚楚，您自己没看清，这个情况我们不能给您赔钱”。

　　保险公司的推诿惹怒了卢英达，为了拿到保险赔偿金，卢英达多方对比，最终求助到北京冠领律师事务所。冠领律所慎重分析案情后，委派了张津若律师承办此案。

　　冠领律师接手案件，首先仔细研读保险合同，发现在又密又小的脚注中确实界定了私家车的范围。但基于保险公司和投保人的立场不同，免责条款是对公司有利、对投保人不利的规定，标注在脚注这种不起眼的地方，有让投保人忽略从而推销保险的嫌疑。

　　《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

　　冠领律师收集卢英达的病历和伤残鉴定报告，代其向保险公司提起意外伤害保险合同纠纷之诉，要求保险公司按照合同规定，支付给卢英达18万元赔偿款。

　　一审开庭，冠领律师向法庭发表意见：

　　在投保过程中直到事故发生前，保险公司从未对保险合同中的免责条款向卢英达作出说明，且保险合同也未作出足以引起卢英达注意的提示，从未以任何方式告诉过免责条款的规定，故该合同的免责条款为无效条款，不产生效力。

　　一审法院采纳了冠领律师的意见，判决保险公司支付给卢英达18万元理赔款项。

　　保险公司不服，提起上诉。二审过程中，保险公司提出保单资料已寄送给卢英达，被其拒收，并提交了一份顺丰快递的单号作为证据。冠领律师搜索单号后指出，其不属于二审新证据，且单号在顺丰官网上无法查找，卢英达对其不知情，也并未拒收任何本案相关快递文书。

　　二审法院经审理，最终判决驳回保险公司的上诉，维持原判。

　　本案历时三年，冠领律师持续代理委托人卢英达与保险公司斡旋，成功打赢两审诉讼，顺利帮助卢英达索赔18万元，为委托人大大减少医疗损失。（除冠领律师外，文中人物均为化名）

　　撰稿人：陈娅

　　审稿人：张冠彬