冠领律师代理广州贷款服务合同纠纷案，助六旬老人追回20万不合理收费

　　深秋的广州，珠江畔的晚风带着丝丝凉意。岳雄志老人站在老宅窗前，望着窗外斑驳的树影，眉头紧锁。退休多年的他，本应安享晚年，却意外陷入了债务危机。2022年12月，岳雄志出于资金周转需要向友人借款25万元，以名下房产作为抵押担保。双方签订《抵押借款合同》，约定借款期限3个月，每月利息4500元。后因岳雄志无力继续支付高额利息，由此陷入债务困境。

　　为尽快周转资金，岳雄志四处寻求贷款方案，但由于他已经有六十多岁，所有贷款均吃到了闭门羹。直到孙先立的出现，才让岳雄志看到了转机。那是一个阴雨绵绵的午后，岳雄志经人介绍认识了平安贷公司的孙先立。这个西装革履的精英人士承诺能帮他“银行贷款置换高息债务”，声称可以通过“特殊渠道”解决年龄超限的贷款难题。因债务危机而焦头烂额的岳雄志被他的说辞打动，签下了那份改变他晚年生活的《贷款委托服务合同》。

　　2023年2月，孙先立告诉岳雄志，因其年事已高，需要以第三方名义申请贷款。在孙先立的指导下，岳雄志与平安贷公司职员作为共同借款人，与中国农业银行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额48万元。

　　2023年10月7日银行放款后，平安贷公司职员向岳雄志转账25万元，并告诉岳雄志，孙先立已经替他还清了25万元的债务，要求岳雄志立即将贷款所得25万元转给孙先立。当岳雄志将25万元转给孙先立，并询问剩余23万元贷款何时到账时，平安贷公司给出的回复是“还在走程序”。

　　岳雄志只得无奈等待，在此期间平安贷公司要求岳雄志每月向孙先立转账4000元用于支付银行贷款本息。后经岳雄志向银行核实，该笔贷款实际只需每月偿还1500元左右利息，本金三年后一次性还清。发现时，岳雄志已向平安贷公司支付了远超实际应还金额的款项3.6万余元。这一发现让老人夜不能寐，懊悔与焦虑交织在心。更关键的是，岳雄志已通过平安贷公司将48万元贷款全部还清，但银行下发的23万元一直被平安贷公司以“成本费用”为由截留，从未到达岳雄志名下。

　　2024年初春，岳雄志在子女的陪伴下走进北京冠领（广州）律师事务所寻求帮助，冠领律所了解情况后指派律师黄念代理本案。律师通过调查发现：平安贷公司截留的23万元“成本费用”包含担保人成本13万元、渠道成本9.04万元、手续费9600元，明显超出合理范围；平安贷公司在诉讼期间已注销；孙先立作为公司唯一股东应承担相应责任。

　　律师调取了银行转账记录、微信聊天记录等证据，证明岳雄志已向平安贷公司相关人员支付了超额款项。同时，律师发现平安贷公司授意他人以虚假装修合同骗取银行贷款，该行为涉嫌扰乱金融秩序。

　　庭审现场，冠领律师清晰地呈现证据链条：平安贷公司授意他人以虚假装修合同骗取银行贷款；收取的费用远超合理范围；岳雄志作为69岁老人，对复杂金融业务缺乏判断能力。律师特别强调，虽然表面上是服务合同纠纷，但实质是平安贷公司利用老年人金融知识欠缺实施的不当得利。法官仔细审阅证据，重点关注平安贷公司收取23万元费用的合理性问题。

　　最终法院经审理认定，平安贷公司以虚假合同骗取银行贷款的行为扰乱金融秩序，违背公序良俗，相关合同应属无效。虽然岳雄志对合同无效也存在一定过错，但平安贷公司收取的费用明显超出合理范围。2025年10月20日，法院判决孙先立作为平安贷公司唯一股东，向岳雄志返还20万元。考虑到平安贷公司确实提供了一定服务，故未支持全额返还的诉讼请求。

　　冠领律师在本案中通过专业代理，为岳雄志挽回了经济损失。案件提醒社会：在金融产品日益复杂的今天，对老年消费者的保护需要法律、家庭、金融机构共同参与。无论年龄几何，法律都会为每个公民撑起一片公正的天空。当夕阳西下时，司法的温暖依然能够照亮前行的道路。（文中除代理律师外，当事人名字及公司名称均为化名）

　　撰稿人：霍雨菲

　　审稿人：董振杰

　　文章类型：原创B